1) Budget aufsetzen. Beginnen Sie mit einer klaren Übersicht: Fixkosten, veränderliche Ausgaben und ein kleiner Puffer pro Woche. Unser Ansatz: erst vereinfachen, dann optimieren. Zwei bis drei Kategorien reichen am Anfang völlig aus. Am Monatsende genügt ein kurzer Review: eine Minute Blick auf Kontobewegungen, eine Entscheidung für den nächsten Monat.

2) Puffer automatisieren. Der Notgroschen entsteht nicht durch Willenskraft, sondern durch Routine. Ein Dauerauftrag direkt nach Gehaltseingang nimmt Ihnen die Entscheidung ab. Wir schlagen eine einfache Staffel vor: erst ein Mini-Puffer (z. B. 500 €), dann 1–3 Monatsausgaben, später – je nach Lebenslage – nachjustieren. So bleibt genug Luft, ohne das Leben auszubremsen.

3) ETF/Fonds starten. Wenn die Basis steht, genügen ein breit gestreuter Fonds/ETF und ein Plan: fester Betrag, fester Termin, DCA, einmal jährlich überprüfen. Rebalancing bevorzugt über neue Einzahlungen – weniger Transaktionen, weniger Emotion. Das Ergebnis: ein ruhiges System, das Sie auch in unruhigen Zeiten tragen kann.